Az Országgyűlés döntése szerint a végtörlesztést svájci frank esetében 180 forintos, euró esetében 250 forintos, japán jen esetében 2 forintos árfolyamon teljesíthetik az adósok. Ezen árfolyamok alkalmazása akkor kötelező a pénzintézeteknek, ha az árfolyam a kölcsön folyósításakor nem volt magasabb, valamint a hitelfolyósító június 30-ig nem mondta fel a kölcsönszerződést. Emellett az adósoknak vállalniuk kell az áthidaló- vagy gyűjtőszámlahitelből eredő tartozás végtörlesztését is, amennyiben devizakölcsönükhöz kapcsolódik ilyen. Ha a hiteladós teljesíti a feltételeket, a finanszírozó nem utasíthatja el a végtörlesztési igényt, és 60 napon belül elő kell készítenie a szerződés lezárását. A devizahiteleseknek a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igényüket december 30-ig kell bejelenteniük a banknak.

Jelenleg még tudom fizetni svájci frank alapú hitelem törlesztőrészleteit, de már egyre nehezebben. Érdemes volna végtörlesztenem, azaz a rögzített, 180 forintos árfolyamon forintra váltani a hitelemet?

A rögzített árfolyamon való törlesztés előnyös lehet, azonban lényeges, hogy ilyen típusú hitelkiváltást még senki nem intézett, ezért a pontos feltételrendszer és eljárási rend sem alakulhatott még ki.

Az új forinthitel felvételénél fontos szempont, hogy a hazai pénzintézetek 9 és 18 százalék közötti kamatokkal számolnak, illetve más és más szerződési feltételeket ajánlanak. A hitel kockázata az alapkamat alakulása és a szerződéses feltételek lesznek.

Amennyiben nem felelne meg a rögzített árfolyamon történő végtörlesztés és kiváltás feltételeinek, célszerű megvizsgálni, hogy napi árfolyamokon euró alapú hitelkiváltással milyen törlesztőrészletek érhetők el. A hitel kockázata az árfolyam-ingadozás, a változó kamatláb és a szerződés feltételei lesznek.

A jelenlegi hitel feltételeinek, illetve az egyes hitellehetőségek előnyeinek és kockázatainak ismeretében Önnek kell mérlegelnie, hogy érdemes-e átváltani hitelét. Ehhez a döntéshez azonban érdemes szakember segítségét is kérni, ezért javaslom PSZÁF-engedéllyel és szakvizsgával rendelkező hitelügyintéző felkeresését.

A bank semmilyen kezelési költséget nem számíthat fel, ha élek a végtörlesztéssel? Az igénybejelentésen kívül mit kell még tennem?

A törvény szövege szerint: “A pénzügyi intézmény az (1) bekezdésben és a (2) bekezdés d) pontjában meghatározott végtörlesztésért a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvényben meghatározott költségtérítést és egyéb díjat vagy jutalékot nem számíthat fel.”

Amennyiben rendelkezésére áll a végtörlesztéshez szükséges összeg, be kell jelentenie végtörlesztési szándékát az igénybe vehetőséghez. Bankjának 60 napja van a válaszra, előkészítésre, önnek ugyanannyi, hogy a végtörlesztés teljes összege beérkezzen a bankhoz.

Hitelünket már felmondta a bank. Nem élhetünk a végtörlesztéssel?

A végtörlesztés lehetősége - az egyéb feltételek együttes teljesülése esetén - a 2011. június 30. előtt fel nem mondott hitelekre vonatkozik. Nézze meg, mikor mondta fel bankja az önökét, abból megtudhatja, hogy az időpont kizárja-e vagy sem.

Szabad-felhasználású és gépjárműhitelt is lehet 180 forinton végtörleszteni?

A végtörlesztés kizárólag lakóingatlanra bejegyzett jelzálog fedezetű hitelekre vonatkozik. Ezek lehetnek szabad-felhasználásúak is, azonban gépjármű-fedezetűek nem.

Csak lakóingatlanra vonatkozik a végtörlesztés vagy építési telekre is?

A végtörlesztés lehetősége lakóingatlanra bejegyzett jelzálog fedezetű hitelekre vonatkozik.

Üdülő besorolású fővárosi lakóparki lakásunkra felvett frankhitel is végtörleszthető?

Választ elsődlegesen hitelező bankjától kérjen, szerintem nekik is fejtörést okoz a válasz. A törvény “lakóingatlanon alapított jelzálog” megfogalmazást alkalmaz az igénybe vehetőséghez. A lakóingatlan fogalom azonban nincs értelmezve. Ha abból vezetem le, hogy a lakóövezetben elhelyezkedő ingatlan a lakóingatlan, akkor nem veheti igénybe. Ha abból, hogy állandó jelleggel ott lakik, oda is van bejelentkezve, akkor igénybe veheti. Hogy a jogalkotó mire gondolt, nem tudom, de nem előnyös, ha a jogalanynak és a kötelezettnek találgatni kell.

Frankhitelemet 2009-ben átváltottam EUR-alapú kölcsönre, ami igen jó döntésnek bizonyult. A kérdésem az, hogy az átváltott hitelekre is vonatkozik a 250-es végtörlesztés?

Ha az átváltott hitele 250 forint/euro árfolyam alatt volt, és megfelel a további feltételeknek, igénybe veheti a végtörlesztés lehetőségét.

Lakástakarékkal kombinált hitelt is lehet 180 forinton végtörleszteni?

Nincs olyan kitétel az elfogadott szövegben, hogy a támogatott hiteleket kizárnák a végtörlesztés lehetőségéből, ami azt jelenti, hogy a lakástakarék nem kizáró ok.

Életbiztosítással kombinált hitelt tudok végtörleszteni?

Amennyiben valamilyen termék, így például a unit linked biztosítás, kizárja a végtörlesztést, azt nem írja felül az új szabályozás. Az ugyanis csak a végtörleszthető hitelek elszámolását módosítja az árfolyam rögzítésével, de nem teremt jogalapot végtörlesztésre olyan hitelek esetében, amelyek nem végtörleszthetők az adott időszakban.

Frankalapú folyószámla-hitelt is lehet végtörleszteni?

A törvény – egyebek mellett – a lakóingatlanon létesített jelzáloghoz köti a rögzített árfolyamú végtörlesztés lehetőségét. A folyószámla hitel azonban nem ilyen.

150 körüli árfolyamon vettünk fel hitelt 2006-ban. 2009-ben hitelkiváltással fix havi részletű hitelre váltottuk a régi hitelt 180,25-ös árfolyamon. Van esélyünk a végtörlesztésre?

A hitelezőnek (banknak) nincs mérlegelési lehetősége, a törvény egyértelműen rendelkezik, hogy a hitelfelvételkor 180 Ft/CHF alatti hitelek végtörleszthetők. A banknak ugyan lenne elvi lehetősége saját mérlegelési körében csökkenteni bármely adós végtörlesztésének összegét, de az nem áll érdekében, ezért ilyen döntést nem fog hozni.

178,6-on vettünk fel frankhitelt, de a bank szerint mégsem végtörleszthetek 180 forinton. A bank arra hivatkozik, hogy a középárfolyam akkor 180 fölött volt. Pedig a folyósítási értesítőben 178,6 szerepel. Lehetséges ez?

A beterjesztés napján elfogadott és nyilvános szöveg a folyósítást jelöli meg vizsgálati adatként. Egyes bankok igyekeznek távol tartani az ügyfeleket azoktól a nem banki alkalmazásban álló szakértőktől, akik az ügyfelek valós mozgásterét segítenének kihasználni. Ezért javasolt, hogy mindenki írassa le a bankjában, amiről tájékoztatják, akár igénybe veheti, akár nem a végtörlesztést. Legjobb, ha e-mailben fordul bankjához, mert akkor kérés nélkül is írásban kap választ, ami feltehetően pontosabb a szóbelinél és későbbi hivatkozásra is alkalmasabb.

Eladtam a lakásom, de nem kértem a hitel lezárását. Van lehetőségem végtörlesztésre rögzített árfolyamon?

Minden bank Általános Szerződési Feltételei (ÁSZF) tartalmazzák azokat a szabályokat, amelyek választ adhatnak kérdésére. Azt kell megkeresni benne, hogy a fedezeti ingatlan értékesítése esetén milyen időpontban szűnik meg a hitelszerződés. Kérje a hitel rögzített árfolyamon történő végtörlesztését, azzal veszíteni valója nincs. A bank válaszolni fog kérelmére, és indokolni fogja válaszát. A válasz indoklása tartalmazhat olyan hivatkozást, ami kizárja kérelme teljesíthetőségét, de akkor még mindig eldöntheti, hogy - szakértő segítséggel - jogorvoslattal próbálkozik, vagy sem.

Cégem számára vettem fel hitelt, amire a fedezet két családi ház. Vonatkozik-e akkor is a végtörlesztés ránk, ha műhely építésére használtuk fel a hitelt?

A válasz egyértelmű igen, természetesen szja és illetékfizetési kötelezettség mellett

[ingatlan.com]